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外币理财步步惊心 QDII基金沦为“鸡肋”

2018-12-08 01:17:17
外币理财步步惊心 QDII基金沦为“鸡肋” 昨日,中国外汇交易中心数据显示,人民币兑美元汇率即期市场早盘报出6.2297的价格,再现“涨停”现象,这是近16个交易日中15度“涨停”,也是汇改7年以来首次出现。自7月底人民币重走升途以来,3个多月时间对美元即期汇率升值达到2.82%,目前仍未有停滞迹象。对于银行理财的投资者来说,这种连续上涨趋势已对他们购买的美元银行理财产品、QDII基金以及挂钩外汇的结构性产品的收益造成“致命威胁”。 外币理财收益率跌幅过半 杭州市民老李今年7月底收到海外亲戚现汇1万美元,购买了期限3个月、预期年收益率3%的美元理财产品。产品到期以后,他换成人民币,悲催的发现居然还亏了。因为理财产品收益仅为0.75%,而这3个月期间人民币对美元即期汇率升值了2.4%。 屋漏偏逢连夜雨,人民币升值趋势未止,外币理财产品预期年化收益率却一落千丈。记者对比发现,工行今年2月初发行的美元理财产品“2012年第1期安享回报外币理财产品USD1201”期限277天,预期年化收益率为4.10%,而近发行的同系列产品“2012年第29期安享回报外币理财产品363天USD1228”期限363天,预期年化收益率仅为1.70%,预期年收益率大跌近6成。 欧元的情况更糟。交行今年2月初发行的“2012年得利宝新绿欧元1年产品”预期年收益率为4.30%,而11月初发行的1年期产品,同为保本固定收益型,预期年化收益率已跌到1%,跌幅接近8成。与人民币美元汇率相比,人民币欧元汇率波动幅度更大,虽然今年以来人民币对欧元总体升值1.5%,但近3个月对欧元却贬值了4%,这让投资者颇为纠结,1%的预期年收益率在汇率波动面前终盈亏难料。 银行理财专家表示,美元认购的理财产品在募集时就以美元认购,结算也是以美元结算,对于想长期持有美元的投资者来说,人民币汇率的上升还没有直接影响到收益。但一旦投资者要进行人民币结算,汇兑损失就会立刻出现,“真金白银”反映在可得到的兑换结果上,这部分损失不是投资者可以预期的。 今年7月底人民币再次升值以后,银行也视手中的外汇为烫手山芋,各家银行屡次下调外币存款利率,多币种各期限利率跌幅均过半。具体到外币理财产品,预期年化收益率也跟随普遍下调。 QDII基金沦为鸡肋 同样感受到人民币强势升值“致命威胁”的还有QDII基金。据了解,近期,有多家基金公司推迟了QDII基金的募集计划,“本来基金就不好发,人民币这么一升值,不更是雪上加霜吗!”某基金公司一位人士说。 而存量QDII基金的日子也不好过。 今年以来,相比阴跌不止的A股市场,海外市场要好得多,QDII因此表现优异,成为除货币基金以外实现正收益的品种。然而,让基金公司很无奈的是,投资者却一点不买账,几乎所有的基金都遭遇了不同程度的净赎回。 数据显示,QDII基金一季度被赎回接近20亿份,二季度再遭接近25亿份的赎回,三季度被赎回更是达到35亿份,其中,易方达标普消费品指数基金、博时标普500基金和建信全球资源股票基金遭遇赎回的比例都超过了80%。 “四季度的数据还没有统计出来,但跟前三季度相比,只会多不会少。”杭州某银行一位理财经理透露。 如果说QDII净值上涨时基民赎回是为了解套落袋为安,人民币继续升值将抵消QDII净值增长的预期则让不少基民打起了退堂鼓。 7月底以来,60只可比的QDII基金净值平均增长5.79%,而同期人民币对美元即期汇率升值2.6%,这意味着如果投资者赎回,这期间QDII收益中超过45%部分将会被人民币升值所吞噬。 秸秆粉碎打捆机公司
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